【1章】ライフプランニングと資金計画のポイント要約

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10の論点

6つの係数

積立というキーワード

  • 年金終価
  • 減債基金

任意継続被保険者

2ヶ月 20日 2年 保険料全額自己負担

傷病手当金

連続3日休業 4日目から標準報酬日額の3分の2

最長1年6ヶ月

住宅ローン

元利均等 > 元金均等

期間短縮 > 返済額軽減

年金の繰上げ支給 繰り下げ支給

繰上げ月0.5%減額

繰り下げ月0.7%増額

付加年金

払う→付加保険料 400円

貰う→200円

特別支給の厚生年金と本来の老齢厚生年金

特別支給 → 1年

本来の年金 → 1ヶ月

基本手当

離職日以前2年間に被保険者期間が通算12ヶ月以上

自己都合 → 待機7日+3ヶ月

中高齢寡婦加算

夫死亡時 子のない妻40歳〜65歳

障害年金

障害基礎は1級2級

障害構成は1〜3級

1級は2級の1.25倍

FPと倫理

ファイナンシャル・プランニングと関連法規

FP業務と保険業法

保険募集人の資格を持たないFPは、保険の募集や勧誘を行ってはならない。

資格がなければ、具体的な説明や判断をしてはならない。

一般的な解説や仮の事例を用いた説明ならOK。

ライフプランニングの手法

資金計画を立てるさいの6つの係数

終価係数(しゅうかけいすう)

現在の金額を複利で運用した場合の、一定期間後の金額を求める場合に用いる係数

現価係数(げんかけいすう)

一定期間後に一定金額に達するために必要な元本を求める場合に用いる係数

年金終価係数

毎年一定金額を積み立てた場合の、一定期間後の元利合計を求める場合に用いる係数

減債基金係数(げんさいききんけいすう)

一定期間後に一定金額を用意するための、毎年の積立額を計算するための係数

資本回収係数

現在の一定金額を一定期間で取り崩した場合の、毎年の受け取り額を計算するための係数

年金現価係数

将来の一定期間にわたって一定額を受け取るために必要な元本を計算するための係数

ライフプランの策定上の資金計画

教育ローン

学生一人につき最高350万円

返済期間 最長15年

財形住宅貯蓄

550万円まで非課税

55歳未満

住宅ローン

元利均等返済

毎回の返済額が一定の返済方法

元金均等返済

毎回の返済額のうち元金部分が一定となる返済方法

総返済額は元利均等返済のほうが大きくなる。

住宅ローンの種類

財形住宅融資

財形貯蓄を行っている場合において、一定の条件を満たしたとき、購入価格の90%以内の融資を受けることができる公的ローン

90%というのは、貯蓄残高10倍以内で最高4,000万円

金利 5年固定金利

1年以上継続して積立していて、財形貯蓄残高が50万円以上であること

フラット35

民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携し、提供している長期固定金利型の住宅ローン

固定金利

最高8,000万円

購入価格の100%

最長35年

70歳未満であること

購入価格が1億円以下であること

繰上げ返済の場合、窓口なら100万円以上、インターネットなら10万円以上

住宅ローンの繰上げ返済

返済期間短縮型

毎回の返済額を変えずに返済期間を短縮する方法

返済額軽減型

返済期間を変えずに毎回の返済額を減らす方法

返済額軽減型に比べて利息の軽減効果が大きいのが期間短縮型である。

社会保険

社会保険の種類

公的医療保険の基本

健康保険

国民健康保険

後期高齢者医療制度

退職者向けの公的医療保険

公的介護保険

労働者災害補償保険

公的年金の全体像

年金制度の全体像

国民年金の全体像

国内に住所を有する20歳以上60歳未満の人は、国民年金に加入しなければならない。強制加入被保険者となる。

60歳以上65歳未満は任意加入被保険者という。

第2号被保険者

標準報酬月額×18.30%

標準賞与額×18.30%

保険料は事業主と従業員が半分ずつ負担している。

このことを労使折半という。

納付期限は翌月末日

公的年金の給付

公的年金の給付

老齢基礎年金

老齢厚生年金

障害給付

遺族給付

企業年金等

企業年金

確定拠出年金のポイント

自営業者等のための年金制度

年金と税金

公的年金等にかかる税金

カード

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